Pourquoi posséder une voiture est un mauvais investissement ?

La liberté financière et le bien être financier n’a rien à avoir avec votre salaire, si vous avez une dette ou pas, ou bien combien d’argent vous avez sur votre compte. La Liberté financière est un état d’équilibre où les revenus provenant de vos investissements suffisent pour maintenir votre style de vie et payer toutes vos dépenses sans que vous ayez besoin de travailler, et sans pour autant décimer votre capital et rétrécir votre fortune, ce qui peut éventuellement vous conduire à la faillite. Prenant l’exemple de Mike Tyson, le fameux champion du monde de boxe, a déclaré faillite et a été obligé de vendre sa maison et ses biens pour s’en sortir. Pourtant millionnaire et, en ayant d'énormes sources de revenus suite à sa carrière, son cash-flow ne lui permettait plus de maintenir son style de vie excessif et ses dépenses monstrueuses. La leçon ici c’est que même si on croit qu’on a de grandes sources de revenus, il faut toujours penser à notre plan financier qui est basé sur trois piliers : le cash-flow, nos biens et actifs qui s’apprécient en valeur et qui nous permettent de maintenir et accroître notre fortune, par exemple les actions en bourse, l’immobilier, les crypto … Ensuite viennent les dépenses qui dépendent évidemment de notre style de vie. Pour garder l’équilibre au sein de ce schéma, il faut bien classifier nos biens et nos possessions dans les bonnes catégories. Par exemple, notre résidence principale se classe dans la catégorie des charges et non pas celle des recettes, notre voiture entre aussi dans la catégorie des dépenses. Cependant, une maison ou bien une propriété qu’on a acheté et loué ou bien qu’on envisage de revendre pour un profit, là on peut la mettre dans la catégorie de bien. Une voiture qu’on a achetée pour la louer derrière ou bien l’utiliser comme Uber ou taxi peut aussi rentrer dans la case des biens.

Votre voiture est non seulement une dépense, mais peut-être que c’est votre pire investissement. Une étude récente menée en Allemagne a montré que le citoyen moyen sous-estime le coût de sa voiture de 52%, cela veut dire qu’en vrai votre voiture vous coûte le double de ce que vous pensez (Andor et al., 2020). Si on parle en chiffres, être propriétaire d’une Golf Volkswagen en Allemagne vous coûtera plus que 7600 euros par an, oui 7600 euros par an pour une voiture citadine standard. Pour une jolie Mercedes 4x4 vous paierez plus que 12000 euros de dépenses, et dites-vous que ces chiffres remontent à 2020 avant la crise d’énergie et l’inflation.

Les statistiques ont montré que 24% des émissions globales du CO2 proviennent des moyens de transport, dont 74% sont des émissions directes des véhicules routiers (ourworldindata.org, Octobre 2022). Elles sont aussi associées à plusieurs effets nuisibles comme la pollution de l’air, les embouteillages, et l’augmentation de la température au sein des villes (Jaworksi et al., 2008). Dans le cadre du paquet “ajustement à l’objectif 55” L’Union Européenne a pris des dispositions pour limiter les effets néfastes des véhicules en imposant des restrictions sur les seuils d’émissions allant jusqu’à -25% pour les nouvelles voitures à partir de 2021 (COM 2021, 556). Plusieurs villes à l’échelle internationale ont rejoint le combat aussi. Par exemple, Oslo a diminué le nombre de places de parking disponibles et a augmenté les frais de stationnement. New York et Shenzhen passent au système électrique pour les bus et Stuttgart a interdit les anciennes voitures diesel. En conséquence, les voitures ont à la fois un impact sur les finances personnelles des citoyens ainsi que sur leur environnement et leur santé. Cependant, si les citoyens sont sensibilisés sur les vrais coûts de leurs voitures, ils peuvent réduire les possessions de voitures par 37%, augmenter l’adoption des transports en commun par 22% et réduire les émissions liées au transport par 23%.

Commençant par le coût direct payé directement de la poche du propriétaire. Une étude estime que sur une période de 50 ans à utiliser un véhicule du type Golf ou équivalent avec des remplacements du véhicule en moyenne tous les 12 ans. Le coût total du véhicule sur cette période est estimé à 403 000 euros, à peu près une moitié d’un million d’euros (Gossling et al., 2022). Cela en considérant un taux d’inflation moyen de 1 à 2% annuel. Du coup cette estimation est conservatrice vu que le taux réel de l’inflation est bien supérieur à 2%. En addition, la durée de 50 ans seulement n’est pas représentative, puisque la plupart des motoristes dans les pays développés gardent leurs véhicules plus longtemps. Alors si on fait une estimation un peu plus réaliste :

-        On considère une durée de possession de véhicule de 60 ans.

-         Un taux d’inflation de 2,5%.

Le coût total serait de 1.5 millions d’euros sur une durée de vie.. pour une voiture citadine.

En gardant la première estimation conservatrice de 403 000 euros, voici un tableau montrant les pourcentages totaux de revenus qu’un citoyen allemand doit dépenser pour ces 400 000 euros sur sa durée de vie. Le tableau les catégorise par sources de revenus, même pour les employés seniors avec un bon salaire, une Golf représente 15% de leur revenu total sur leur durée de vie. Mais ce qui est encore plus étonnant, c’est que pour les catégories inférieures une golfe représente 30 à 40% de leurs revenus sur toute leur durée de vie, c’est trop !

Tableau 1: Sources (Destatis, 2020); (Crédit Suisse, 2020)

Si on analyse davantage ces coûts astronomiques,  on verra que 40000 euros / par 50 ans égale à 8000 euros pour posséder une Golf. Ces frais se divisent comme suit :

-        Dépréciation 3108 €/an.

-        Fuel et opérations 1413 €/an.

-        Assurance et taxes 1192 €/an.

-        Maintenance 624 €/an.

-        Autres 1320 €/an.

Maintenant on va passer aux frais indirects et les frais qui encombrent les voitures sur la société. La plupart des pays obligent leurs citoyens propriétaires de maisons et certaines sociétés à construire des garages, même s’ils ne disposent pas de voiture. Les gouvernements renforcent ce type de lois car les frais de stationnement dehors sont excessivement cher et les gouvernements ne veulent pas facturer aux automobilistes les frais du marché pour le stationnement par peur du mécontentement et de la révolte. La valeur au marché d’un seul espace de parking à Paris coûte 4800 euros l’année, c’est ce qu’une personne paiera en équivalent en surface habitable. Cependant, les frais de parking pour les résidents sont de 1200 euros seulement. À Londres la valeur d’une place de parking est estimée à 8000 pounds au marché mais elle est louée à 180 pound seulement, est-ce que vous voulez deviner qui règle la différence ? Eh bien ça vient de l’argent collectionné par les taxes, comme ça même les personnes qui ne disposent pas de voiture contribuent aux solutions de parking.

Si on combine les coûts privés et sociaux, une Golf coûterait 24% des revenus d’un senior le long de sa durée de vie, et pour les strates inférieures, 30 à 60% pour une Golf, incroyable !